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Il panorama bancario del Bahrain

Il Bahrain possiede un sistema bancario diversificato e ben regolamentato, supervisionato dalla Banca Centrale del Bahrain (CBB). Oltre 100 istituzioni fanno parte del settore bancario, tra cui banche convenzionali, banche islamiche e banche d'investimento. Il settore dei servizi finanziari in cui opera il Bahrain è riconosciuto in tutto il mondo come uno dei migliori, specialmente per i suoi servizi di banca islamica, che si basa sulle leggi della Sharia.

Banche nazionali

Queste sono alcune delle banche nazionaliÌýin Bahrain:

• National Bank of Bahrain (NBB): Una delle banche più longeve e affidabili del Bahrain, offre una vasta gamma di servizi tra cui conti di risparmio, prestiti personali, mutui e molto altro.
• Ahli United Bank (AUB): Molto popolare tra gli espatriati per la diversità dei servizi offerti e la facilità di apertura di conti multivaluta.
• Bank of Bahrain and Kuwait (BBK): BBK gode di una buona reputazione sia per i servizi bancari individuali che aziendali, grazie alle numerose filiali e sportelli bancomat
• Arab Banking Corporation (Bank ABC): Una delle più grandi banche in Bahrain, Bank ABC offre sia servizi bancari individuali che aziendali. È la preferita dagli espatriati per i suoi conti multivaluta, rimesse internazionali e facilità di credito. Bank ABC gestisce Ila Bank, la prima banca completamente digitale in Bahrain. I servizi offerti includono conti di risparmio e conti correnti, prestiti personali, finanziamenti commerciali e banca digitale.
• Gulf International Bank (GIB): Una banca regionale con sede in Bahrain che offre principalmente servizi ad aziende, ma fornisce anche servizi bancari individuali. Offre soluzioni di investimento e servizi bancari digitali. I servizi offerti includono banking personale e aziendale, gestione degli investimenti e del patrimonio, banca digitale e rimesse internazionali.
• Khaleeji Commercial Bank (KHCB): Principalmente una banca islamica, KHCB offre soluzioni bancarie come finanziamenti per la casa e opzioni di investimento, nonchè prestiti personali, prodotti e servizi ipotecari, servizi di investimento e banca digitale.

Banche internazionali

Per gli espatriati che hanno bisogno di inviare fondi o mantenere conti multivaluta, le banche internazionali sono un punto di riferimento importante in Bahrain. Alcune delle banche internazionali più popolari sono:

• HSBC Bahrain: HSBC vanta molti prodotti e servizi bancari internazionali che sono particolarmente vantaggiosi per gli espatriati, come trasferimenti di denaro internazionali e conti di risparmio internazionali.
• Citibank Bahrain: Con la sua gestione patrimoniale e portafogli bancari personali mirati, Citibank è molto apprezzata dagli espatriati ed tra le banche preferite da clienti facoltosi.
• Standard Chartered Bahrain: ÌýOffre servizi di banking personale e aziendale, come retail e commercial banking, e dispone anche di sportelli di banca islamica.
• BNP Paribas Bahrain: Una banca multinazionale francese, BNP Paribas offre servizi di investimento, banking aziendale e gestione patrimoniale, ed è molto popolare tra gli espatriati europei. I servizi offerti includono banking personale, gestione patrimoniale, servizi finanziari globali e conti multivaluta.

Banca islamica

Negli ultimi vent'anni, il Bahrain è diventato un leader globale nel campo della banca islamica e ha acquisito una notevole importanza nel settore della finanza islamica. La banca islamica opera secondo i principi della Sharia, che vieta le transazioni basate sugli interessi (riba) e promuove la condivisione dei profitti e gli investimenti etici. Le principali banche islamiche includono:

• Bahrain Islamic Bank (BisB): Il più antico fornitore di servizi finanziari islamici in Bahrain, offre una vasta gamma di prodotti conformi alla Sharia, come conti correnti, conti di risparmio, finanziamenti per la casa e investment banking. Conta circa 70.000 clienti.
• Al Salam Bank: Pur fornendo servizi conformi alla Sharia, il focus principale di Al Salam Bank rimane sul banking convenzionale. Offre banking al dettaglio oltre a servizi di investimento e banking per espatriati con un focus sull'e-banking. Alcuni dei servizi offerti sono prestiti personali, carte di credito, conti multivaluta e servizi assicurativi.
• Kuwait Finance House Bahrain (KFH Bahrain): La sede in Baharain offre servizi di finanza islamica e una vasta gamma di prodotti conformi alla Sharia, inclusi finanziamenti auto, finanziamenti per la casa, Mudaraba (condivisione dei profitti) e Murabaha (vendita con margine di guadagno).
• Al Baraka Islamic Bank: Considerata uno dei pionieri nel settore della banca islamica, offre prodotti come Murabaha, Ijara e Takaful.
• Gulf Finance House (GFH): GFH è conosciuta come una banca d'investimento islamica internazionale che fornisce una gamma completa di servizi basati sulla Shari'ah, come servizi bancari al dettaglio e aziendali. E' nota per i suoi investimenti nel settore immobiliare e per prodotti finanziari islamici. GFH offre investimenti immobiliari, gestione patrimoniale, sukuk e prestiti islamici.
• Arcapita Bank: Arcapita è una banca d'investimento islamica globale che aderisce ai principi fondamentali dell'Islam. E' specializzata in private equity, real estate e progetti infrastrutturali, garantendo che tutte le iniziative siano conformi alla Sharia. Le principali aree di attività della banca includono private equity, sviluppo immobiliare e vari investimenti alternativi.

Il sistema di protezione degli stipendi (WPS) in Bahrain

Dal settembre 2019, il Bahrain ha implementato il Wage Protection System (WPS) per garantire il pagamento tempestivo degli stipendiÌýai dipendenti, obbligando che tutti i salari di base siano depositati in un conto bancario. Dalla metà del 2020, questo sistema è stato adottato in tutti i settori d'impiego del Bahrain. Di conseguenza, tutti i dipendenti in Bahrain sono tenuti ad aprire un conto bancario locale per poter ricevere lo stipendio tramite il WPS. Questo sistema migliora la trasparenza delle transazioni salariali e svolge un ruolo cruciale nella tutela dei diritti dei dipendenti sul posto di lavoro.

Aprire un conto bancario in Bahrain

La procedura di apertura di un conto bancario in Bahrain è simile a quella di altri paesi, sebbene sia necessario rispettare requisiti locali specifici in termini di presentazione di vari documenti. In generale, la maggior parte delle banche tende ad avere un dipendente che parla inglese, poiché è una lingua comune in Bahrain.

Nella maggior parte dei casi, prima di aprire un conto bancario in Bahrain, ti verranno forniti i seguenti documenti:

Certificato di Non Obiezione (NOC): Questa è una lettera fornita dal datore di lavoro che indica l'importo del salario che il datore di lavoro paga al lavoratore, confermando così l'area in cui l'impiegato è assunto.

Passaporto: È obbligatorio per i richiedenti avere un passaporto in originale come prova d'identità.

Permesso di Soggiorno (Tessera CPR): La prova di residenza è obbligatoria per ottenere la tessera del Registro Centrale della Popolazione (CPR).

Prova di indirizzo: Un contratto di affitto, una bolletta o qualsiasi altro documento ufficiale che confermi il tuo indirizzo di residenza in Bahrain.

Contratto di lavoro:ÌýAlcune banche potrebbero richiederlo per confermare i dettagli del tuo stipendio e del tuo impiego.

Da sapere:

Le banche in Bahrain di solito offrono conti in BHD, USD o qualsiasi altra valuta estera. Inoltre, alcune banche offrono conti multivaluta, facilitando gli espatriati abituati a effettuare transazioni internazionali.

Orari bancari in Bahrain

La maggior parte delle banche in Bahrain apre alle 7:30 e chiude alle 14:00, dalla domenica al giovedì. Alcune banche che hanno filiali nei centri commerciali spesso osservano orari più lunghi. Inoltre, la maggior parte delle banche del Bahrain ha un call center o un servizio di chat online disponibile 24/7. I clienti possono ricevere assistenza anche quando l'attività non è aperta al pubblico.

Servizi bancari in Bahrain

Carte di debito e di credito

Ogni volta che si apre un nuovo conto corrente presso la maggior parte delle banche che offrono servizi di prelievo contanti e pagamenti tramite POS, il cliente riceve generalmente una carta di debito. È inoltre possibile richiedere una carta di credito, anche se l'idoneità dipende dal livello di reddito e dall'affidabilità creditizia.

Le banche offrono vari tipi di carte di credito, ciascuna con diversi benefici come cashback, offerte di viaggio e accesso a servizi premium. Le banche islamiche forniscono anche carte di credito conformi alla Sharia che rispettano il principio del Tawarruq, che vieta l'applicazione di interessi.

Prestiti personali e mutui per la casa

In Bahrain, le banche forniscono prestiti personali, auto e casa sia agli espatriati che ai residenti locali. Per gli espatriati, l'importo del prestito e i criteri di idoneità sono determinati dal reddito e dallo stato di residenza dell'individuo.

Le banche islamiche in Bahrain offrono opzioni di finanziamento per la casa, come Ijara e Murabaha, che rispettano le leggi islamiche e servono come alternative ai mutui tradizionali.

Rimesse internazionali

Il settore bancario del Bahrain offre servizi di trasferimento internazionale tramite SWIFT, Western Union e varie altre società di rimesse. Inoltre, molte banche offrono commissioni di trasferimento ridotte per i clienti con conti premium.

Soluzioni bancarie premium

Molte banche in Bahrain offrono conti premium progettati per individui con un patrimonio sostanziale, fornendo diversi vantaggi:

• Servizi bancari preferenziali;
• Tassi preferenziali sui prestiti;
• Trasferimenti internazionali senza costi aggiuntivi;
• Accesso alle lounge aeroportuali in tutto il Medio Oriente.

Questi conti richiedono solitamente soglie di saldo più elevate ma ottimizzano l'esperienza bancaria per espatriati e uomini d'affari.

Banking online in Bahrain

A fronte della domanda in crescita, la maggior parte delle banche in Bahrain ha introdotto gestione e servizi online. Queste piattaforme consentono agli utenti di gestire i propri conti, trasferire fondi e effettuare pagamenti da qualsiasi luogo.

Ila Bank, la prima banca completamente digitale del Bahrain, lanciata da Bank ABC, permette ai clienti di effettuare transazioni bancarie come trasferimenti di denaro e gestione dei conti tramite smartphone. Le sue caratteristiche principali sono le seguenti:

• Apertura del conto quasi istantanea;
• Avvisi sulle transazioni in tempo reale;
• Possibilità di impostazione del budget per i titolari di conto;
• Disponibilità di conti in varie valute.

Altri servizi di banking online

Le banche tradizionali e quelle islamiche potrebbero avere applicazioni mobili limitate, ma offrono comunque:

• Accesso ai processi muhhasaba su dispositivi mobili;
• Notifiche ai clienti sulle transazioni;
• Pagamenti di bollette varie e di contratti d'affitto;
• Possibilità di trasferire denaro sia fisicamente che online, all'interno e fuori dal Bahrain.

Banche come BBK, NBB e BisB hanno sviluppato applicazioni mobili con funzionalità di accesso sicuro, consentendo il banking in qualsiasi momento e da qualsiasi luogo.

Come effettuare pagamenti in Bahrain

Bancomat

I bancomat sono ampiamente disponibili in tutto il Bahrain, consentendo prelievi di contante e verifiche del saldo sui tuoi conti. La maggior parte è integrata in una rete interbancaria che permette prelievi senza commissioni, anche da bancomat di banche diverse. Alcune banche internazionali potrebbero applicare commissioni agli espatriati per l'utilizzo di carte bancomat emesse da altre banche.

Contanti

I contanti rimangono un mezzo comune per molte transazioni in BahrainÌýanche se i pagamenti con carte di credito e debito sono ampiamente accettati nella maggior parte dei supermercati, negozi e ristoranti. Inoltre, c'è una tendenza crescente verso i pagamenti contactless, con molti negozi che ora supportano piattaforme come Apple Pay, Google Pay e altre.

Assegni

Le banche richiedono spesso assegni per transazioni come il pagamento dell'affitto o la gestione degli affari, mentre sono poco usati per le spese quotidiane. È fondamentale notare che in Bahrain, emettere un assegno scoperto o qualsiasi assegno senza fondi sufficienti è considerato un reato grave, punibile con multe e reclusione.

Piattaforme di pagamento online in Bahrain

La Banca Centrale del Bahrain (CBB) e la BENEFIT Company hanno implementato i pagamenti digitali introducendo regolamenti e iniziative che promuovono l'uso di Internet. Questi sforzi hanno contribuito alla crescente popolarità dei portafogli digitali e dei sistemi di pagamento contactless in Bahrain. Inoltre, l'espansione dell'e-commerce e un solido ecosistema fintech hanno alimentato la domanda di soluzioni di pagamento elettroniche efficienti e sicure.

BenefitPay è l'app più popolare in Bahrain per le transazioni senza contanti, approvata dalla Banca Centrale del Bahrain. Semplifica i pagamenti e i trasferimenti tra banche con funzionalità come trasferimenti in tempo reale (Fawri+) e trasferimenti programmati (Fawri). L'app consente pagamenti tramite codice QR, pagamenti di bollette e transazioni contactless e include un portafoglio mobile per prelievi di contante. Gli utenti possono anche inviare denaro a livello internazionale, dividere facilmente le spese e gestire le richieste di pagamento per spese condivise.

Oltre a BenefitPay, i residenti utilizzano anche Apple Pay e Google Pay, che garantiscono transazioni sicure.

Apple Pay è molto usato per acquisti sicuri in negozio, online e tramite app, offrendo pagamenti contactless e supportando più valute.

Conosciuto in Bahrain come Android Pay, Google Pay è compatibile con la maggior parte dei dispositivi Android e facilita pagamenti in-app e presso i punti vendita, migliorando la sicurezza delle transazioni con una verifica avanzata dell'utente.

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